Tarjetas sin anualidad que sí valen la pena en México: ¿Nu o Plata superan al resto?

En México, hay una explosión de tarjetas de crédito sin anualidad, pero ojo: no todas son iguales. Vamos con los datos duros, sin rollos. Este comparativo de tarjetas de crédito te guía entre Fintechs como Nu y Plata Card, frente a otras opciones bancarias sin costo de mantenimiento, explicando qué sí es real y qué es puro gancho.

Comparativo ejecutivo: ¿Qué tarjeta sin anualidad te conviene?

Cada tarjeta se describe con:

• Red (Visa/Mastercard)
• Cashback / Beneficio destacado
• CAT estimado*
• Ventajas clave
• Riesgos / Lo que debes revisar

Opciones destacadas de tarjetas de crédito sin anualidad

• Nu (Nubank México)
  • Red: Mastercard
  • Beneficio: 100 % digital, app intuitiva, meses sin intereses
  • CAT estimado: ~133 %
  • Ventajas: Sin anualidad, control total desde el celular, respaldo global de Mastercard
  • Riesgos: Alto CAT; sin sistema de recompensas como cashback
• Plata Card
  • Red: Mastercard
  • Beneficio: 0.5–1 % general + hasta 15 % en 3 categorías
  • CAT estimado: ~164 %
  • Ventajas: Cashback real y flexible (categorías elegibles), pago diferido hasta 60 días, entrega rápida
  • Riesgos: CAT muy elevado; aunque ya tiene licencia bancaria, aún es nueva institución
• Banregio Platinum
  • Red: Visa/Mastercard†
  • Beneficio: 1.25 % cashback, sin anualidad
  • CAT estimado: ~38 %
  • Ventajas: Bajísimo CAT en su segmento, sin anualidad
  • Riesgos: Requiere ingresos altos (≥ $35,000 MXN) y buen historial crediticio
• HSBC Zero
  • Red: Visa/Mastercard†
  • Beneficio: MSI, puntos, sin anualidad si compras cada mes
  • CAT estimado: ~97 %
  • Ventajas: Fama bancaria, promociones habituales, programa “divídelo”
  • Riesgos: Exige uso mensual; de lo contrario aplica cargo de mantenimiento
• LikeU Santander
  • Red: Visa/Mastercard†
  • Beneficio: 1–6 % cashback personalizable
  • CAT estimado: ~90 %
  • Ventajas: Ideal para compras diarias (restaurantes, supermercados, servicios)
  • Riesgos: Necesitas gastar al menos $200 MXN al mes para evitar comisión

* CAT estimado basado en últimas cifras disponibles — recomienda confirmarlo en cada banco antes de solicitar.
† No siempre se especifica la red, pero generalmente son Visa o Mastercard.

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¿Cuál tarjeta de crédito te conviene? ¡Vamos al grano!

• Nu mantiene su encanto de neobanco: sin anualidad, app limpia y sin letra chica. Pero su CAT es alto (~133 %), lo cual encarece el financiamiento.
• Plata Card destaca por su cashback y flexibilidad (hasta 15 % en categorías seleccionables, más cashback general). Su entrega rápida y atención personalizada son un plus, pero su CAT (~164 %) está por las nubes.
• Banregio Platinum brilla por su bajo CAT (~38 %) y recompensas claras, aunque exige ingresos altos y buen historial crediticio.
• HSBC Zero y LikeU Santander son apuestas razonables de la banca tradicional, con cashback decente y condiciones accesibles, siempre que cumplas con gastos mínimos.

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¿Vale la pena elegir Fintech sobre banco tradicional?

Sí, pero con cabeza fría. Nu y Plata fueron hechas para consumidores digitales que huyen de la burocracia bancaria. Pero si vas a dejar saldo sin pagar, los intereses pueden comerse tu estrategia de ahorro.

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Conclusiones

• ✅ Para pagos constantes y cero anualidad, la mejor opción es Nu.
• ✅ Para cashback real y flexibilidad, Plata Card resulta muy atractiva… siempre que pagues a tiempo.
• ✅ Para ahorro real en intereses, Banregio Platinum o la banca tradicional con bajos CAT son recomendables.

👉 Recuerda: una tarjeta de crédito no es para compras impulsivas, sino para construir historial crediticio, clave para crecer tu patrimonio o negocio.